CREDITTOS

No es oro todo lo que reluce

Sin embargo, entre todas estas empresas existen notables diferencias, e incluso mucha manzana podrida, como revela Aitor Ibarra, abogado bilbaíno que representa a cincuenta personas que han perdido sus hogares o sobre los que pesa una orden de embargo por culpa de una de estas empresas.

En casi todos los casos, los intermediarios persuadieron a sus víctimas de firmar créditos puente con prestamistas privados con los que saldar sus pagos más acuciantes antes de encontrar a una institución financiera con la que reunificar el total de sus deudas. Esa institución nunca llegó y las letras que tuvieron que firmar los ciudadanos, con intereses abusivos y plazos de devolución imposibles, terminaron constándoles una orden de embargo y en muchos casos sus propias casas.
Entre las empresas de reunificación de deudas hay muchas diferencias y también algunas manzanas podridas

Ése fue el caso de Antonio Soto, albañil de 34 años que fue desahuciado en Jerez (después de firmar una letra por 38.200 euros a pagar en seis meses a cambio de la cual los prestamistas liquidaron 18.000 euros de sus deudas, esto es, un interés de más del 200% anual), o el de su paisano Fernando Sojo, también de Jerez, cuyo padre, Antonio Sojo, tuvo que suscribir una hipoteca para poder frenar el embargo de la casa de su hijo.

Encontré hoy otro bizarrísimo artículo relacionado con el ahorro doméstico, en este caso de “do it yourself”, para que uno se fabrique en casa su propio órgano eléctrico por 5 pavos, con el consiguiente y apabullante ahorro doméstico. Apareció en un ejemplar de la revista Popular Science de abril de 1933. Después del recorte (que se hace más grande pulsando sobre la imagen) adjunto la traducción, de mi puño y letra.

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«Cómo construir un órgano eléctrico por unos 5 dólares

Con sus profundas y melodiosas notas,el órgano eléctrico está ganando terreno rápidamente en la primera plana musical. Por regla general, estos instrumentos son grandes y costosos. Ahora, por el precio de un sombrero nuevo, usted puede construir un duplicado de un pequeño órgano que fue presentado en un reciente programa de radio de costa a costa.

Completo, este original instrumento costó a su diseñador, Elmore B. Lyford, un ingeniero eléctrico de Nueva York, un poco más de cinco dólares. A pesar de su bajo coste, sus ricas notas similares a las de un órgano hicieron las delicias de los más conocidos pianistas de radio que tuvieron la ocasión de tocar sus teclas, y su simplicidad interesó a todos los ingenieros que lo examinaron. Todo lo que usted neesita para fabricar el órgano son nueve resistencias variables de 50.000 ohm, un condensador de 0,003 microfaradios, algo de latón, un tubo regulador de voltaje de ‘74, una toma de corriente y unos pocos pies de cable. Para la potencia, el órgano utiliza tres baterías de 45 voltios.

Pese a que el órgano se puede conectar directamente a un altavoz, los mejores resultados se obtienen si se usa un amplificador de audio con el altavoz. Por supuesto, si usted tiene una radio moderna, puede utilizar su amplificador y altavoz conectándolos al tubo detector o a través de la entrada del fonógrafo. En la fotografía, se muestran una unidad amplificadora separada y un altavoz.

Las teclas pueden estar hechas a partir de restos de latón y se pueden usar pulsadores ordinarios para los contactos. De hecho, si usted es realmente ingenioso, el tablero de un piano de juguete puede ser su consola eléctrica. Sólo 8 teclas, correspondientes a la escala musical, fueron empleadas en el original, se pueden añadir más para obtener los semitonos.

Con el tubo en su lugar y el órgano conectado al circuito de altavoces, usted ya está preparado para las sencillas operaciones de afinación. Tal y como se muestra en el diagrama, cada tecla del circuito contiene una resistencia variable. Éstas controlan el tono de la nota que se forma al presionar cada tecla de forma individual. Las resistencias deberían estar ajustadas a cada tecla, comenzando por la izquierda, cada una produciendo una nota de la escala.

La resistencia maestra, señalada como “A” en el diagrama, controla el tono de todo el equipo. Aumentando esta resistencia, baja la tonalidad completa de la escala, y reduciéndola ésta sube. Cuando usted toque el piano, presione sólo una tecla cada vez. Primero comience con una melodía sencilla, y se sorprenderá de la facilidad con la que su oído puede reconocer las notas. Cada vez que una tecla es presionada, su altavoz reproducirá las notas en los ricos “tremolos” característicos de un órgano.».

En cuanto a la historia de las tarjetas bancarias, esta se remonta al año 1914 cuando la Western Union emitió la primera tarjeta de crédito al consumidor, pero en particular a sus clientes preferenciales. Hasta la primera mitad del siglo, otras empresas como hoteles, tiendas por departamentos y compañías gasolineras emitieron tarjetas de crédito para sus clientes.
Después de la Segunda Guerra Mundial, surgieron con renovado ímpetu nuevas tarjetas. Pero sólo fue hasta 1950 cuando salió la tarjeta Diners Club, que una misma tarjeta de crédito fue aceptada por una variedad de comercios. En 1951 el Franklin National Bank de Long Island, Nueva York, emitió una tarjeta que fue aceptada por los comercios locales y poco después alrededor de 100 bancos. Sin embargo, como estas sólo funcionaban para un área de la banca local, “muy pocas podían generar suficientas ganancias para los bancos, por lo que muchos desaparecieron con la misma rapidez con que surgieron”.

Basados en esas pioneras, los bancos locales de los Estados Unidos de Norteamérica incursionaron en expedir sus propias tarjetas de crédito como sustitutas del cheque.

Para los años 60 se ofrecieron nuevas modalidades de pago diferidos en los saldos a pagar, lo que ofreció ingresos adicionales y mayor rentabilidad a los bancos, los cuales unidos en asociaciones o mediante convenios en todo el territorio norteamericano pudieron expedir tarjetas de crédito común, creando un sistema de carácter nacional, de donde surgieron las que hoy son grandes firmas de tarjetas que operan bajo los nombres de Mastercard Internacional y Visa Internacional, en el caso de Visa, sus antecedentes se remontan al año 1958 cuando el Bank of America comenzó a emitir la tarjeta de crédito BankAmericacard en los Estados Unidos.

Hecha la ley, hecha la trampa

Esta coyuntura difícil resulta un caldo de cultivo excelente para las compañías de reunificación de deudas.

Aunque su número de desconoce con exactitud, se cree, como señalan fuentes de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE), que pueden rondar las tres mil, gracias a la imparable expansión de las franquicias.

Todas ellas ofrecen, sobre el papel, el mismo servicio: ayudan a la persona endeudada a encontrar una entidad prestamista dispuesta a hacerse cargo de sus múltiples pagos (el coche, la casa, el ordenador y así hasta los 1.130 euros mensuales mencionados más arriba) a cambio de un único pago mensual, de importe más bajo (los 500 euros). Para lograr que el pago mensual sea más reducido se suscribe un nuevo préstamo hipotecario con el plazo más largo posible o se amplía la hipoteca que ya se tiene.

Termina, con la entrega de hoy, esta serie con la que he querido recuperar un texto que venía que ni pintado para este blog, y con la cual, por más que se trate de un texto falangista, no he querido herir ningún tipo de sensibilidades ni recuperar un pasado demasiado reciente y doloroso, sino tan solo traer por aquí un texto caduco, en buena manera retrógrado y machista, que sin embargo creo que tiene mucha validez para comprender cómo se pensaba y cómo se aconsejaba a las amas de casa hace más de cincuenta años, para que afrontaran las pequeñas “crisis” de la vida doméstica. Y quien haya seguido el texto conmigo, habrá podido comprobar que muchos de esos pequeños consejos hogareños de ahorro, siguen estando bastante presentes en los conservadores telediarios y publicidades moralistas.

6. Economía familiar: necesidad, objetivos, disciplina, flexibilidad, prevención

(continuación)

No te desesperes, la primer semana va hacer la más crítica y desesperante, pero vale la pena porque de ahí vas a tomar experiencia y en el futuro serás más organizado.

Esa misma noche, o al otro día, toma un calendario y observa el siguiente mes, es decir si estás en mayo vamos a trabajar sobre junio, porque mucho gastos y entradas ya han ocurrido.

Si le pagan en semanas o quincenas se le pondrá como titulo esa semana o esa quincena, por ejemplo: “semana del primero de mayo al 7 de mayo del 2003″, esto le servirá de referencia para otros meses,y ya con este título comience a escribir los gastos que sabe que son seguros en esa semana o quincena, como renta, luz, agua, teléfono, servicios de cable, servicios de Internet, telefonía celular, transportes -incluyendo el pasaje que utilizan para trasladarse a su trabajo o a la escuela o simplemente para dar la vuelta los fines de semana, colegiaturas -deberemos considerar pagos de los colegios, clubs, o alguna actividad extraescolar que lleven nuestros hijos-. Estos, junto con la alimentación, serán siempre nuestros gastos fijos del hogar

Como no todos se pagan en un solo periodo, es necesario también en otra hoja realizar el encabezado de las siguientes semanas que restan en el mes o la siguiente quincena y dividir los gastos fijos conforme sean sus fechas de pagos.

Luego confrontaremos la sumatoria de los fijos contra nuestra entrada o entradas de dinero, para ver cuánto nos ha sobrado -que esperemos que así sea-.

A continuación, nos ocuparemos de los gastos variables, es decir los que solamente en algunas ocasiones los llevamos a cabo: bodas, cumpleaños, bautizos, vacaciones, impuestos, impuestos sobre el trabajo y gastos médicos que hayamos contratado como hospitalizaciones o enfermedades, en ocasiones también tenemos gastos funerarios que se pagan con anticipación y que salen más económicos, así como los seguros de vida, y de la misma manera se dividen en función de la fecha en la que se deben pagar.

Recién cuando hayamos hecho todo esto, lo que nos ha sobrado lo podremos emplear en ahorrar para vacaciones, o para llevar a cabo algún mantenimiento en nuestra casa, como pisos, pintura, accesorios, etc. Sabemos que en la actualidad no sobrará mucho o solamente podremos salir de vacaciones una sola vez al año, pero que sea inolvidable y tomando en cuenta que en este caso también es necesario planificar, según el número de personas que irán y los gastos como comida y pasajes, así como diversiones.

Es cosa de ser flexibles, y apegarnos lo más posible a nuestro presupuesto… pero sin exagerar que vida solo hay una y hay que vivirla bien pero ahora, el mañana es incierto.

Esto no crean que a la primera va a resultar como si fuera receta de cocina, o formula mágica. Es cuestión de maestría y agilidad mental que van ir obteniendo con la práctica.

Tampoco quiere decir que ya lo hicieron y ya no se modifica. En ocasiones habrá que modificar una parte de nuestro presupuesto, y puede que esto nos lleve a modificar el siguiente, pero no hay que perder de vista que existen eventualidades.

No se desanimen si el ahorro es poco, mejor que sea constante aunque sea poco. No serviría de nada que fuera mucho si a veces ya no lo podemos realizar, pues aunque sea una moneda hay que rescatar.

Recetas Mileuristas es un miniprograma de 6 minutos en el que con humor e ingenio dan consejos a la generación mileurista de hoy en día. Recetas para llegar a fin de mes, o consejos para encontrar el amor.

Forma parte del canal de Youtube de Bottup, un periódico online que utiliza a ciudadanos de a pie como redactores de sus noticias.

El caso es que, haga quien lo haga, seguro que sus consejos te sirven para ahorrar algo de dinero a la hora de preparar la comida (o, si eres uno de esos que usa la olla para freir un huevo, hasta aprenderás algo de cocina).

Enlace | Bottup

La tarjeta de crédito es un medio de pago sin uso de efectivo, con un financiamiento automático a treinta días, sin costo.

El sistema de intercambio o trueque de mercancías impulsó al hombre a solicitar crédito para sus actividades agrícolas a otras personas, quienes por lo general eran representantes de la iglesia. El hecho descrito constituye un caso clásico de intermediación financiera que ilustra claramente el proceso de captación de recursos monetarios. Más importante aún es observar que hace 4000 años quedaban definidas las principales funciones de una intermediaria financiera las cuales fueron:
Custodia de fondos, Transferencia de fondos y Concesión de crédito.

La intermediación financiera apareció y floreció en diferentes regiones a medida que las actividades agrícolas o comerciales se fueron arraigando y generalizando en diferentes partes del mundo. A través del tiempo surge la banca moderna con instituciones que ejercían la intermediación monetaria atendiendo a todo cliente que se acercara en su mayoría, a título individual.

Otras industrias aparte de la netamente financiera, daba origen a nuevos sistemas de concesión de crédito de transferencia de fondos y de uso de medios de pago. Durante la época colonial, en los Estados Unidos surgió el crédito para compras al detalle como resultado de la escasez de circulante, pero no fue sino 200 años después que se introdujo el concepto de crédito.

¿Tienes que comprarte un despertador? Pues olvídalo, con nuestra sugerencia de hoy no va a hacerte falta, y eso que te ahorras.

Se trata de Kuku Klock, una alarma virtual que te permitirá levantarte gracias a los diversos sonidos entre los que puedes escoger en el web. Además, no temas si tu conexión no es muy estable, ya que una vez cargada la página no necesitas estar online para que funcione.

¡Pero ojo! Lo que sí que sería fatal es que tu ordenador se colgase en plena noche, así que si vas a usarlo, asegúrate de que tu sistema operativo no acostumbre darte desagradables sorpresas…

Vía | Doscerosfera

Como abejas a la miel

A finales de mayo de este año, los clientes de los bancos tenían préstamos por valor de 725.659 millones de euros, y los de las cajas de ahorros, 807.452, según datos publicados esta semana por la Asociación Española de Banca.

Según los datos más recientes del INE, los impagos de familias y empresas del mes de mayo alcanzaron la cifra de 936 millones de euros, un 23,3% más que en el mismo mes del año anterior.
El elevado nivel de endeudamiento es el mejor caldo de cultivo para las empresas de reunificación de deudas, cuyo número se ha multiplicado exponencialmente
El decano de los juzgados de Madrid apuntó antes del verano que el número de procedimientos de embargo en la ciudad de Madrid había aumentado un un 67% en lo que va de año.

Llegados a ese punto, los ciudadanos no pueden hacer frente a sus pagos y entran en los registros de morosidad, quedando excluidos de los circuitos de financiación tradicional.

El 70% de los portales españoles de viajes ofrecen ofertas que luego no se corresponden con la realidad. Tan escandalosa conclusión ofrece un estudio de la consultora King-eClient, que ha estudiado varios webs encontrando que anuncia ofertas que luego no se encuentran en la página.

O sea, chollos que luego no son tales, con el objetivo de que entremos en el web y busquemos en él nuestros billetes u hoteles. Una práctica de la que el estudio revela que somos conscientes, y a la que damos menos importancia de la que tiene.

Y sin cortarse un pelo, el informe señala a Spanair, AirEuropa y Marsans como las compañías más “mentirosillas”, mientras que Travelocity, Orbitz, Expedia y Terminalia ofrecen una imagen mucho más fiable.

Vía | Vacacioones