CREDITTOS

La autora ha recogido datos, y considera que la mentalidad reinante considera que crean más riqueza y son más fiables que los varones, y que en España hay un crecimiento exponencial de esta idea, y que se conceden más créditos para ellas en la ayuda al desarrollo”

Ayudar más a la mujer da mejores resultados y España se ha apuntado a esta doctrina con voluntad de liderar la cooperación de género. Tres décadas después, la intuición de Muhammad Yunus, el hombre que decidió que el 95% de las beneficiarias de su banco para pobres fueran mujeres, se ha convertido en un principio universal que rige las políticas de ayuda al desarrollo de organismos como la ONU o el Banco Mundial: “Son mejores luchadoras contra la pobreza que los hombres”, asegura Yunus. El descubrimiento le valió un Premio Nobel de la Paz (2006) y el poder decir 30 años después que ha conseguido sacar de la pobreza a seis millones de personas.

El artículo completo, con todas su polémica sexista, aquí.

Con este título que parece casi contradictorio (que enseguida corremos a responder que no, que con el pago de intereses estamos regalando nuestro dinero a cambio de nada a los bancos), hemos encontrado una discusión en un foro inmobiliario, donde un usuario trata de defender que si los intereses no suben, y lo hacen de una manera equitativa, nos iríamos todos a la ruina.

Lo defiende a partir de estos 4 puntos:

A- ¿De que sirven unos intereses bajos si eso hace que suban los precios? Peor aún, pues lo intereses suben y bajan pero las deudas permanecen.
B- Con intereses bajos la gente no quiere ahorrar, ¿para qué si la renta fija o los depósitos bancarios no dan nada?
C- Todo se compra a crédito, ¿para que esperar a ahorrar si me cuesta poco mas comprarlo ahora? Con tipos negativos como hemos tenido incluso es mas rentable comprar antes a credito que ahorrar.
D- Con tipos tan bajos los que tienen ahorros buscan en que invertirlos o gastarlos a la desesperada, ven que todo su capital y esfuerzo no sirve de nada. El dinero quema en las manos, eso lo sabe bien quien haya vendido una vivienda y tenga 200.000 euros, todos piensan en qué invertirlo… eso genera un sobrecalentamiento de la economía y el consumo y burbujas financieras.

El resto del planteamiento, y todas las aportaciones del foro, aquí.

Hoy queremos traer aquí una herramienta muy útil a la hora de plantearnos pedir un crédito: una calculadora que nos muestra los intereses a los que ascenderá nuestro crédito.

Es sólo una simulación, y a la hora de conceder créditos para cualquier compra grande, los bancos tienen en cuenta otros factores personales, laborales, familiares, etc. Pero puede servir de guía para hacernos una idea de nuestra capacidad para asumir el riesgo que supone para el bolsillo la deuda que vamos a contraer.

Podemos encontrar uno de estos simuladores virtuales, por ejemplo, AQUI.

La directora de Fundación Mujeres, Marisa Soleto Avila, y el director de la Obra Social de Caixa Galicia, Manuel Aguilar López, firmaron un convenio de colaboración mediante el que, en el ámbito del Programa de Microcréditos de la entidad financiera, avanzarán en el apoyo a la inserción sociolaboral de mujeres emprendedoras.

Mediante este acuerdo se financiarán proyectos que conduzcan al autoempleo y a la creación de microempresas promovidas por mujeres con dificultades de acceso al sistema tradicional de financiación bancaria por falta de garantías o avales, bien por encontrarse en situación de desempleo, o por que trabajan en la economía informal, son cabezas de familia de hogares monoparentales y tienen responsabilidades familiares no compartidas, son inmigrantes o emigrantes retornadas, o bien por que atraviesan alguna otra situación de vulnerabilidad social.
Fundación Mujeres actuará en estos casos como interlocutora de Caixa Galicia; a través de su Área de Creación de Empresas y Orientación Laboral analizarán la viabilidad de los proyectos empresariales proporcionando asesoramiento técnico a las mujeres emprendedoras, ofreciéndoles formación y asesoramiento para elaborar su plan de negocio y tramitar sus solicitudes de microcrédito.

Los microcréditos Caixa Galicia son de hasta un importe máximo de 25.000 euros, con un plazo de amortización máximo de 5 años y seis meses de carencia opcionales, con un tipo de interés máximo del 4% fijo durante toda la vida de la operación.

Si algo tenemos claro en este blog, es que la búsqueda de información sobre productos que ayuden a nuestros negocios en Internet, es increíble. Desde aquí tratamos de contaros lo que los créditos, las ayudas… Nos pueden conceder. Pero es por todos sabido que Google es la herramienta para buscar información más potente que existe. Y por eso las empresas están cada día más metidas en este buscador. Desde luego razón no les falta. Y sino observad con atención este vídeo que os mostramos, en el que podréis comprobar como el éxito le llega a una empresa de paintball cuando decide invertir en la herramienta de Google Adwords. ¡Impresionante!

Así pues, no todo en la vida son los créditos para ayudarnos en nuestros negocios. Herramientas como estas nos hacen la vida un poquito más fácil.

Cuando uno va a endeudarse para adquirir un capricho o pagarse un viaje soñado al que nunca de puede acceder por su coste, hay que pensar varias veces en lo que se va a hacer.

Lo primario y básico es lo siguiente:

1) Comparar las condiciones del préstamo con otras ofertas que haya en el mercado.
2) Leer detenidamente el contrato y asegurarse de la total comprensión de las cláusulas que lo rigen antes de proceder a su firma.
3) Estudiar en profundidad la situación financiera y planificar adecuadamente el reembolso para evitar posibles impagos o incurrir en sobreendeudamiento.

Con eso, al menos dormiremos tranquilos los primeros meses.

Si pretendes endeudarte o que te concedan un préstamo, asegúrate primero de no estar incluido en los famosos registros del título.

El R.A.I. es el Registro de Aceptaciones Impagadas y nació hace muchos años para inscribir a las personas físicas o jurídicas que no hacían frente a un pago titularizado en un letra de cambio o en un cheque. Dicho registro era mantenido por las propias entidades de crédito y solamente ellas tenían acceso al mismo.

Hoy sigue vigente aunque hay abierta una investigación del Tribunal de la Competencia sobre la legalidad de las prácticas que se siguen.

De todos modos, hoy por hoy, si vas a solicitar dinero prestado asegúrate de no aparecer en el mismo. De otro modo, olvídate de obtener el crédito.

A la hora de contratar un crédito lo más habitual, diríamos que en el cien por cien de los casos, es que los bancos exijan una garantía de algún tipo que les asegure el cobro del préstamo.

Las garantías se dividen entre personales, reales o pignoraticias:

- Reales. Son las exigidas en operaciones a muy largo plazo, habitualmente más de diez años, y son representadas por un inmueble que se encuentra directamente vinculado al préstamo y que responde de su pago. Si el préstamo no es atendido, la entidad financiera podrá embargar dicho inmueble para cobrar la deuda.

- Personales. Se habla de garantías personales cuando no existe ningún inmueble hipotecado. Se nos concede el préstamo basándose unicamente en nuestra solvencia real y moral. Así la entidad crediticia evaluará nuestra capacidad de generación de ingresos, que nos dé bastante para hacer frente a las cuotas, y nuestro historial para comprovar que hicieramos en el pasado y que haremos en este caso todo lo posible para hacer frente a dichas cuotas. Esto no impide que la entidad, como consecuencia del impago de un préstamo de garantía personal, no pueda ir contra nuestros bienes. De hecho, sea cual sea el tipo de garantía de la operación respondemos de ella con todo nuestro patrimonio presente y futuro.

- Pignoraticias. Se utiliza como garantía del préstamo un capital depositado en la misma entidad financiera que nos concede el préstamo.

Hasta hace bien poco años tenía absoluta vigencia el dicho “tanto tienes, tanto vales”. Desde un tiempo acá ya se tornó en “tanto debes, tanto vales”. Porque pudiera parecer, a simple vista, que endeudarse es empresa fácil, y nada más lejos de la realidad.

A menudo tienes que tener para que una entidad te dé. De otro modo, será calderilla lo que tengas prestado. Pero si eres de los que ha conseguido deberle mucho al banco, estás de enhorabuena: el banco te necesita tanto como tu a él.

De manera que no sientas inseguridad ni timidez si te ves obligado a renegociar tu deuda porque la situación económica te sea temporalmente desfavorable. Lo más práctico es sentarte frente al director de tu sucursal, plantearle el problema y tratar de buscar una solución conjunta.

Mientras debas, existes.

Aparte de los tradicionales créditos suscritos por entidades financieras para empresas y particulares, la venta a plazos es, tal vez, la modalidad más antigua de las nuevas formas de préstamo, valga la paradoja.

Tanto es así que la primera regulación sobre este tipo de operación crediticia data de julio del año 1965, es decir de la prehistoria.

Muy a menudo era el propio establecimiento vendedor de un bien mueble el que hacía la venta a plazos sin otra garantía que la buena fe de las partes. La mejor defensa para el comercio consiste en que la propiedad del bien no pasa definitivamente a manos de comprador hasta que se finaliza completamente el pago.

Un buen invento que proporcionó a numerosas familias la oportunidad para comprarse su primer televisor o un “seiscientos”. Y aún hoy lo es.